近年、投資への関心が高まるなか投資の専門家の力を借りて株式や債券などに分散投資ができる投資信託が注目されている。
今回の記事では、投資信託とはなにか、投資信託を選ぶ方法、おすすめの投資信託などついて詳しく解説する。
また合わせて、投資信託におすすめの証券会社も紹介するのでぜひ参考にしていただきたい。
投資信託とは、投資家から集めたお金を運用の専門家が株式や債券などに分散投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品である。
投資の知識が浅くても投資のプロに運用を任せられるため、株式投資などと比べて簡単に始めやすい特徴がある。
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投資信託だけでなく米国株取引もできるため、詳細を公式サイトで確認しておきましょう。
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投資信託とは
まず、投資信託とはなにかを詳しく説明する。
ぜひ、ポイントを押さえていただきたい。
- 投資家から集めたお金を一つにまとめて、運用の専門家が株式や債券などに分散投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品
- 「販売会社（証券会社、銀行など）」「委託会社（運用会社）」「受託会社（信託銀行）」の3機関が役割を分担して運用している
- 投資信託の種類には、株式型、債券型、不動産型、コモディティ、バランス型の5つ
それでは１つずつ解説していく。
投資信託とは
投資信託（ファンド）とは
投資家から集めたお金を一つにまとめて、運用の専門家が株式や債券などに分散投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品
投資の知識が浅い初心者や、仕事で忙しくて投資に時間を割けられない方などでも投資信託であれば投資のプロに任せて国内だけでなく、世界中の投資商品に分散投資ができるのだ。
また、株式投資の初期資金と比べて投資信託では1,000円以下の少額から始められることも魅力だ。
投資信託の仕組み
投資信託は、投資家から集めた資金を元に「販売会社（証券会社、銀行など）」「委託会社（運用会社）」「受託会社（信託銀行）」の3機関が役割を分担して運用されている。
まず、販売会社が投資家から資金を集めて、委託会社がその資金をもとにファンドを組成して受託会社へ運用指図を行う。
その後、受託会社は株式や債券などに投資をして資金管理を行い、その結果得られた利益を投資家に還元する仕組みだ。
投資信託の種類
投資信託は、投資対象によって以下の5つに分類される。
| 投資信託の種類 | 詳細 |
|---|---|
| 株式型 | 企業の発行する株式。 債権よりも値動きが激しく大きな価格上昇が狙える。 |
| 債権型 | 国や企業などが発行する債権。 発行元が破綻しない限りは満期まで利息が得られる。 株式型に比べ高い収益は見込めない。 |
| REIT | 商業施設やオフィスビルなどを所有して賃貸収入や売却益を投資家へ分配する仕組み。 分配金の利回りが相対的に高め。 |
| コモディティ | 貴金属・エネルギー・農産物など商品。 分散投資の1つとして比較的低リスクな保有が可能。 |
| バランス型 | 資産配分を取り決めて分散投資ができる。 安定型、安定成長型、成長型に区分され、それぞれリスクやリターンが異なる。 |
そして、これは株式を一切組み入れることができない「公社債投資信託」または株式を組み入れることができる「株式投資信託」に分けられる。
公社債投資信託は株式を組み入れないため低リスクである一方で、短期的にはハイリターンは狙いにくい特徴がある。
そして、株式を組み込む株式投資信託はリスクは高いが、公社債投資信託に比べてハイリターンを期待できるのだ。
投資信託を始めるならSBI証券がおすすめだ。
人気が高く初心者にも使いやすいので、ぜひこの機会にSBI証券の口座を開設してみよう。
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投資信託おすすめ銘柄ランキング
それでは、おすすめの投資信託を5つご紹介していく。
株式型、債券型、不動産型、コモディティ、バランス型のそれぞれのおすすめ投資信託を詳しく紹介するので、ぜひ、ご自身の投資の参考にしていただきたい。
- 【株式型】eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
- 【債券型】三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
- 【REIT（不動産）型】ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）
- 【コモディティ】iシェアーズ コモディティインデックス・ファンド
- 【バランス型】ニッセイ・インデックスバランスファンド 6資産均等型
それでは１つずつ解説していく。
【株式型】eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)
| 基準価格 | 17,072円（基準日：2023年03月17日） |
| 純資産総額 | 9,108.72億円 |
| 信託報酬 | 0.1144％ |
| 運用会社 | 三菱UFJ国際投信株式会社 |
| 購入できる証券会社 | LINE証券・SBI証券・楽天証券ほか |
株式型の投資信託では「eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)」がおすすめだ。
三菱UFJ国際投信が提供するインデックスファンドシリーズ（eMAXIS Slimシリーズ）の１つで、初心者から上級者まで幅広く人気が高い。
日本を含む先進国および新興国の株式等に投資をして、MSCIオール・カントリー・ワールド・インデックス(配当込み、円換算ベース)に連動する投資成果を目指して運用を行っている。
この投資信託を1つ購入するだけで、世界全体に投資することが可能であるのだ。
また、利回りも7.67%と高いため、高配当を狙った投資をしたい方にもおすすめである。
【債券型】三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス
債券型のおすすめ投資信託は、三菱ＵＦＪ国際－ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックスが挙げられるだろう。
日本の公社債から構成される「NOMURA-BPI総合」指数を対象としている投資信託だ。
国内債券であり、為替によるリスクも負わず安定した値動きであるため、リスクを抑えて安定した資産運用を目指したい方におすすめである。
国内債券インデックスの平均信託報酬は0.2%台であるため、ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックスはなかでも信託報酬が低くコストを抑えられることも魅力だ。
【REIT（不動産）型】ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）
おすすめのREIT型投資信託はダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）が挙げられる。
「東証REIT指数」(配当込み)に連動する投資成果を目指しており、主要投資対象は､国内の不動産投資信託だ。
総資産総額は国内REITのなかで2番目であり、創業120年の大和アセットマネジメントが運用しているため信頼性も高い。
不動産型投資信託に興味がある方は、ぜひダイワＪ-ＲＥＩＴオープン（毎月分配型）に投資を始めてみよう。
【コモディティ】iシェアーズ コモディティインデックス・ファンド
コモディティの投資信託では、iシェアーズ コモディティインデックス・ファンドがおすすめである。
商品（コモディティ）市場を代表する指数（Ｓ＆Ｐ ＧＳＣＩトータルリターン指数（円換算ベース））に連動する運用成果を目指す有価証券を主要投資対象としている。
5年のトータルリターンが87.92％と高く、高い収益も期待できるため、多くの投資家に人気のあるコモディティインデックスだ。
【バランス型】ニッセイ・インデックスバランスファンド 6資産均等型
バランス型の投資信託とは、1つの資産ではなく複数の資産や市場へバランス良く投資する投資信託のことである。
おすすめのバランス型投資信託には、ニッセイ・インデックスバランスファンド6資産均等型が挙げられる。
「＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ・インデックス」シリーズのバランスファンドで、6資産均等型の中で最も信託報酬が低いため人気が高い。
株式33.3％、リート33.3％、債券33.3％で構成されており、日本を含めた先進国にバランスよく投資が可能だ。
投資信託を始めるなら、SBI証券が使いやすいので、この機会に公式サイトを確認しておこう。
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投資信託の選び方
ここでは、投資信託を選ぶ方法について詳しく解説する。
ぜひ、ポイントを押さえて投資の参考にしていただきたい。
- 投資の運用期間と目的
- 運用実績
- 配当利回り
- コスト（信託報酬）
それでは１つずつ解説していく。
投資の運用期間と目的
1つ目の投資信託を選ぶ方法は、投資の運用期間と目的だ。
投資の運用期間や目的によって、目標金額、投資信託のリターンとリスクの程度は異なるためだ。
リスクをとって積極的にリターンを求めたい方は「積極運用型」の株式の割合が高い投資信託を選ぶことがおすすめだ。
そして、リスクを押さえて長期で安定した運用をしたい方は、「安定運用型」の債券の割合が高い投資信託を選ぶとよいだろう。
運用実績
2つ目の投資信託を選ぶ方法は、運用実績を確認することだ。
運用成績を確認するには以下の項目をチェックすることをおすすめする。
- トータルリターン：一定期間にどれだけ値上がり（値下がり）したか（基準価額の変化率）
- 標準偏差：どれくらい1年間で値動きの幅が大きかったか
- シャープレシオ：リスクに見合ったリターンが取れているか
標準偏差に関しては、この数値が高いほどその投資信託のリスクが高いということを示している。
そして、シャープレシオに関しては数値が大きいほどリスクに対して大きなリターンを得ており、運用効率が良いということになるのだ。
これらの項目はあくまでも過去の実績であるため、将来の運用成果を保証するものではないことを十分に理解する必要がある。
他の選択方法と組み合わせて総合的に投資先を判断しよう。
配当利回り
3つ目の投資信託を選ぶ方法は、配当利回りを確認することだ。
投資信託では一定期間ごとに分配金を受け取ることができる。
分配金は銘柄によって金額が異なり、その程度は「配当利回り」によって確認ができる。
国内の投資信託の配当利回りの平均は1.69%だが、なかには5％以上の高い利回りの投資信託もある。
また、受け取れる時期や回数も銘柄によって異なり、年に1回のところもあれば4回受け取れるところなど様々だ。
利回りが高い銘柄に投資すれば、長期的に多くの分配金を受け取れるため、高配当を狙って投資したい人にはおすすめだ。
コスト（信託報酬）
4つ目の投資信託を選ぶ方法は、コストとして購入時にかかる手数料や信託報酬が安いことが挙げられる。
信託報酬とは、投資信託の運用や管理にかかる費用で、投資信託を保有している間はずっと投資家が支払い続ける必要がある。
銘柄にもよって信託報酬は異なり、純資産総額に対して0.5％～3%程度が毎日、基準価額から自動的に差し引かれる。
低い信託報酬でも長期間保有すればコストが膨らむため、信託報酬が安い銘柄を購入することでコストを抑えられる。
また、投資信託の購入時には手数料がかかるが、SBI証券・LINE証券・楽天証券では、ノーロードと言い、投資信託の購入時手数料がすべて無料であるためおすすめである。
投資信託を始めたい方は、取引銘柄も豊富で人気の高いSBI証券公式サイトを確認しておこう。
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投資信託選びの注意点
投資信託を選ぶ際は、以下のようなポイントに注意する必要がある。
・ランキングや流行に流されない
・必ずしも「高分配」や「毎月分配」が良いわけではない
・元本割れのリスクもある
ランキングや流行に流されない
投資信託は2020年のコロナショックからブームを迎えることになった。
そのため、銘形に関するランキングや流行に関する情報が現在に至るまで多くあふれている。
しかし、ランキングが高い=リターンが保証されている、良い銘柄であるとは限らない。
あくまでも投資信託を選ぶ際は、自らが希望する投資指針や目的に合わせて投資することが重要だ。
必ずしも「高分配」や「毎月分配」が良いわけではない
分配金は投資信託を選ぶうえで重要な要素になるが、必ずしも「高分配」や「毎月分配」が良いわけではない。
分配金が多い＝投資へ回す金額が減って手元に戻ってきている状態
長期的な投資を検討するのであれば、可能な限り多くの資金を投資に回した方が良いと考えることもできる。
複利の効果を活かして投資できるため、高い分配金ではない銘柄の方が将来的に大きなリターンが見込める場合もあるのだ。
投資信託を選ぶ際は、毎月入るお金か将来への備えのどちらを大きくしたいかを明確にしたうえで選択をする必要がある。
元本割れのリスクもある
投資信託=長期的に儲かると考えられがちだが、投資という性質上元本割れのリスクも存在する。
一度投資信託にお金を預けても、相場状況などで価格が下落してしまうと、損失になってしまうので注意しなくてはいけない。
また、1回きりで銘柄を購入するのではなく、積み立て式で分散的に資金を預けていくと元本割れのリスクは小さくなるとされている。
投資信託の入手を考えている方は、積み立て式で運用するか、または何年ほどの保有期間を目標とするかをよく考えて投資すると良いだろう。
投資信託おすすめ証券会社ランキング
ここでは、投資信託におすすめのネット証券会社を紹介する。
SBI証券、LINE証券、楽天証券の3つの人気証券会社のそれぞれの特徴や、現在開催中のお得なキャンペーンなども紹介するのでぜひ参考にしてほしい。
それでは１つずつ紹介していく。
SBI証券
| 証券会社の名称 | SBI証券 |
| 購入できる金融商品 | 国内株式、外国株式、投資信託、債券、先物・オプション、FX、債券、CFD 他 |
| 購入手数料 | 無料 |
| 非課税制度 | NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo |
| 最小投資金額 | 100円〜 |
| 取り扱い銘柄 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス、ニッセイ・インデックスバランスファンド 6資産均等型等 |
| 公式サイト | SBIの公式サイト |
SBI証券は累計口座開設数が720万口座を超えており、個人取引シェアNo.1を誇る日本で最大のネット証券会社である。
豊富な種類の投資信託を取り扱っているため、ご自身が投資したい銘柄が見つかるだろう。
また、投資信託の積み立てに三井住友カードをクレカ設定するとお得にお得にVポイントが貯まり、貯まったポイントを投資に利用できることも魅力だ。
NISA、つみたてNISAなどの利用もできるため、節税してお得に投資信託を始められる。
まだSBI証券の口座をお持ちで無い方はこの機会に口座を開設してみよう。
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【ネット証券No.1】LINE証券
| 証券会社の名称 | LINE証券 |
| 購入できる金融商品 | 外国為替、個別株（国内）、投資信託、ETF（国内）など |
| 購入手数料 | 無料 |
| 非課税制度 | つみたてNISA、iDeCo |
| 最小投資金額 | 100円〜 |
| 取り扱い銘柄 | eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)等 |
| 公式サイト | LINE証券の公式サイト |
投資信託を始めるなら、スマホ証券NO.1のLINE証券がおすすめだ。
LINE証券はスマホ一台で口座開設から入金、取引まで簡単に行えることが魅力だ。
投資信託の運用は100円から始めることが可能であるため、初期資金が少なくても始めやすい特徴がある。
また、LINEアプリで投資の情報をタイムリーに通知してくれるため初心者でも情報収集をしやすい。
さらにLINEPayやLINEポイントを投資信託の購入資金に充てることもできることもLINE証券の魅力である。
今なら、口座開設してクイズに正解すると最大1,000相当の株がタダで買え、 さらに翌月末までに1万円以上の株取引で3,000円のプレゼントキャンペーン中だ。
まだLINE証券の口座をお持ちで無い方は、ぜひこの機会に口座を開設してみよう。
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【楽天ユーザーにお得】楽天証券
| 証券会社の名称 | 楽天証券 |
| 購入できる金融商品 | 国内株式、外国株式、投資信託、債券、先物・オプション、FX、債券、CFD 他 |
| 購入手数料 | 無料 |
| 非課税制度 | NISA、つみたてNISA、ジュニアNISA、iDeCo |
| 最小投資金額 | 100円〜 |
| 取り扱い銘柄 | ｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ 国内債券インデックス、ダイワＪ-ＲＥＩＴオープン |
| 公式サイト | 楽天証券の公式サイト |
楽天証券は楽天グループが運営しており、SBI証券に続く国内No.2のネット証券会社である。
少ない資金から投資信託の運用が始められ、購入手数料もノーロード（無料）であるためコストを抑えられるのだ。
また、初心者向けのコンテンツも充実しているため投資について知識が浅い方でも学びながら経験を積むことができる。
さらに貯まっている楽天ポイントを投資信託の購入に充てたり、投資により楽天ポイントがお得に貯まるため楽天ユーザーにおすすめである。
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投資信託に関するQ&A
投資信託についてまだ分からない方もおられるだろう。
ここでは、投資信託に関するよくある質問について解説する。
- 年代別ではどのような商品で運用したらよいですか？
- 国内と海外の投資信託はどちらがおすすめですか？
それでは1つずつ解説していく。
- 年代別ではどのような商品で運用したらよいですか？
-
年代別にリスク許容度は異なるだろう。若い年代では比較的自由に使えるお金があるため、ある程度リスクをとって収益性を重視して株式を組み込んだ投資信託がおすすめだ。
子育て世代は出産や教育、住宅ローン返済など支出が多いため、リスクを抑えたバランス型の投資信託がよいだろう。
退職後のセカンドライフにおいては積極的に資産を増やすよりも、資産を守るために債券など安定した運用が薦められる。
- 国内と海外の投資信託はどちらがおすすめですか？
-
海外の投資信託のなかには成長が期待できる多くの銘柄があり、また10％など高い利回りが設定されているものも多い。
しかし、海外の投資信託を運用する場合には円高ならプラス、円安ならマイナスというように為替変動の影響があるため注意が必要だ。
とくに新興国の株式を含む投資信託は値動きが大きい特徴がある。
国内と海外の投資信託をうまく組み合わせてリスクを抑えた投資をすることがおすすめだ。
投資信託のまとめ
いかがだっただろうか。
こちらが今回の投資信託の記事のまとめである。
投資信託とは、投資家から集めたお金を運用の専門家が株式や債券などに分散投資を行い、その運用成果を投資家に分配する仕組みの金融商品である。
投資の知識が浅くても投資のプロに運用を任せられるため、初心者や仕事で忙しい方でも簡単である。
さらに1,000円以下の少額から簡単に始めることができることも魅力だ。
投資信託を始めるなら、SBI証券が使いやすい。
投資信託だけでなくつみたてNISAなどにも対応しているため、この機会に公式サイトを確認しておこう。
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